Egyre többször találkozunk azzal a kérdéssel, hogy mi lesz a mai középkorú és fiatal generációkkal, amikor elérik a nyugdíjas kort. Elemzések szerint a társadalom öregszik, egyre nagyobb lesz a nyugdíjas korúak aránya és egyre kisebb az aktív korosztályoké. A magánnyugdíjpénztárak kivezetése óta a magyar nyugdíjrendszer a korábbi három helyett immár csak két lábon áll. Az egyik az állami nyugdíjrendszer, a másik a "fakultatív" öngondoskodás. Nézzük meg, melyikből mire számíthat és milyen lehetőségei vannak, s milyen lehetőségektől esik el, ha nem hoz időben döntést nyugdíjas évei anyagi biztonságának megteremtése érdekében!
Vizsgáljuk meg először az állami nyugdíjrendszert. Amellett, hogy Magyarország Alaptörvénye (ellentétben a korábbi Alkotmánnyal) formálisan ma már nem is garantálja az időskori megélhetést, a legfontosabb jellegzetessége az állami nyugdíjrendszernek, hogy nem képez tartalékokat, hanem az aktív korosztályoktól levont járulékokból, adókból fizeti a nyugdíjasok járandóságát. Ezt nevezik felosztó-kirovó nyugdíjrendszernek. Ahogy azonban nő a nyugdíjasok aránya a társadalomban és csökken az aktív korúak létszáma és aránya (leginkább az alacsony születésszám, de részben a külföldi munkavállalás miatt), úgy egyre kevesebb aktív munkavállaló által befizetett járulékból kell "eltartani" egyre több nyugdíjast. Ez az elvonások növelésével és/vagy a nyugdíjak értékének csökkentésével érhető el. Minél fiatalabb valaki, annál kevésbé számíthat arra, hogy pusztán az állami nyugdíjból meg tud majd élni idős korában, annál kisebb lesz nyugdíjának aránya korábbi keresetéhez képest (arról nem is szólva, aki csak a minimálbér után fizet járulékot és aktív korában a jövedelme más forrásból származik, ő még az átlagos munkavállalónál is alacsonyabb arányú nyugdíjra számíthat.
Ha ezt tudomásul vesszük és tenni szeretnénk annak érdekében, hogy nyugdíjas korunkra ne csökkenjen drasztikusan a bevételünk, nem marad más választásunk, mint az öngondoskodás. Ennek számtalan formája lehetséges a szalmazsáktól a részvény- vagy ingatlanbefektetésen keresztül az aranyvásárlásig, de ezek többsége nem a legmegfelelőbb megtakarítási eszköz. Döntésünket nagy mértékben megkönnyíti, hogy megtakarításainkat az állam is ösztönzi, mégpedig jelentős összegű adójóváírással. Minden 100 forintunkhoz, amit nyugdíj célra teszünk félre az állam által preferált formában, 20 forintot az állam is hozzátesz, mégpedig saját adónkból, adójóváírás formájában. Tehát amit adott évben támogatott nyugdíjcélú megtakarításra félreteszünk, annak 20%-át a következő év elején, az adóbevallást követően jóváír megtakarításunkhoz az állam.
Hogy milyen megtakarításokhoz vehető igénybe ez a lehetőség? Az egyik az önkéntes nyugdíjpénztár, amit sokan ismernek, de a legtöbben mint cafeteria-elemmel találkoznak, ahová munkáltatójuk fizet be rendszeresen. Tudnunk kell, hogy csak akkor jár az adójóváírás, ha magunk takarékoskodunk. A másik, egyre népszerűbb megtakarítási forma a nyugdíjbiztosítás, a harmadik a talán kevésbé ismert nyugdíj előtakarékossági számla (NYESZ). Mindhárom megtakarítási formának megvannak az előnyei, mindhárom után igénybe vehető az állam hozzájárulásaként az adójóváírás, de az mindhárom formánál külön-külön és együttesen is korlátos.
Egy nagyon fontos elem még, különösen így év vége felé: ha eddig nem rendelkeztünk nyugdíjcélú megtakarítással, még semmi sincs "veszve", több jó megoldás is van arra, hogy még most is igénybe vehessük az idei évre szóló adójóváírást és már a jövő év elején azzal is gyarapítsuk megtakarításunkat, de akkor is érdemes áttekinteni a lehetőségeket, ha már indítottunk nyugdíjmegtakarítást, mert a sok lehetőség közül így is választhatunk, hogy tovább javítsuk időskori biztonságunkat.
A lehetőségek nagyon bőségesek, az idő év végéig nagyon rövid! A döntés halogatásával jelentős támogatástól eshet el. Független tanácsadóként állok rendelkezésére, hogy Ön valóban a legmegfelelőbb megoldást válassza időskori anyagi biztonsága megteremtéséhez!
Keressen meg, írjon, hívjon fel, egyeztessünk egy időpontot (vagy foglaljon időpontot online az "időpontot foglalok" gomb segítségével) és mielőbb tekintsük át, hogy az Ön számára mi lenne a legmegfelelőbb megoldás arra, hogy nyugdíjas korában is megfelelő jövedelem álljon rendelkezésére megszokott életszínvonala fenntartásához.
e-mail: tamas.vaday@gmail.com
telefon: 20 918 3698